결혼할 때 집은 매매해야 할까, 전세가 나을까? | 신혼부부의 현실적인 주거 선택 전략

결혼할 때 집은 매매해야 할까, 전세가 나을까? | 신혼부부의 현실적인 주거 선택 전략

 

 

결혼은 사랑만으로 완성되지 않습니다. 실제로 결혼을 앞둔 많은 커플들이 가장 큰 고민을 하는 부분은 바로 ‘주거’입니다. 어디서, 어떤 집에서 함께 살아갈 것인가는 단순한 주거 선택이 아니라 삶의 방향과 가치관이 반영된 결정입니다. 특히 요즘과 같은 고금리·고물가 시대에 “집을 사야 할까, 전세로 시작할까?”라는 질문은 더욱 복잡해졌습니다. 이 글에서는 결혼을 앞둔 신혼부부의 관점에서 매매와 전세 각각의 장단점, 최근 시장 동향, 실질적인 선택 기준 등을 전문가의 시선으로 설명드리겠습니다.

주거 선택은 단순한 ‘돈 문제’가 아니다

주거 문제는 재무적 계산만으로는 설명되지 않습니다. 커플의 가치관, 양가 부모의 경제력, 직장 위치, 출산 계획, 자녀 교육 등 수많은 요소가 복합적으로 얽혀 있습니다. 한쪽이 매매를 원하고 다른 한쪽은 전세를 선호한다면 그 차이도 단순히 ‘돈이 있느냐 없느냐’로 설명할 수 없습니다.

따라서 집을 살지, 전세로 들어갈지를 결정할 때는 각자의 생각과 기준을 충분히 공유하고, 감정적인 요소보다 현실적인 조건을 냉정히 따져보는 것이 중요합니다.

매매의 장점과 리스크

매매는 기본적으로 ‘자산화’입니다. 월세나 전세와 달리, 거주하는 공간이 곧 자신의 자산이 됩니다. 집값이 상승할 경우 자산 증식 효과도 기대할 수 있습니다. 특히 최근처럼 부동산 공급이 줄고, 청약 조건이 까다로운 상황에서는 신축 아파트 매매가 안정적인 자산 운용 수단이 될 수 있습니다.

그러나 초기 자금 부담이 크다는 점은 매매의 가장 큰 단점입니다. 보통 신혼부부가 집을 살 때는 주택담보대출을 함께 고려하게 되는데, 금리가 높은 시기에는 대출 이자가 가계에 큰 부담이 됩니다. 또한, 부동산 시장이 하락세일 경우 집값이 오히려 떨어져 자산 손실이 발생할 수 있다는 점도 유의해야 합니다.

전세의 유연성과 불안정성

전세는 상대적으로 초기 자금이 적게 들어가며, 집값 하락에 따른 리스크가 없습니다. 특히 결혼 후 몇 년간은 직장, 출산, 육아 등 생활의 많은 부분이 바뀌는 시기이기 때문에, 일단 전세로 살면서 미래를 설계하는 것도 충분히 합리적인 선택입니다.

하지만 전세의 문제는 불안정성입니다. 계약 만료 시점마다 재계약 여부, 전세금 인상 문제, 갑작스러운 집주인 매각 등 외부 변수에 따라 안정적인 생활이 흔들릴 수 있습니다. 또, 최근에는 전세 사기와 전세금 반환 지연 등의 사건이 늘어나면서 전세 시장에 대한 불신도 높아지고 있습니다.

최근 부동산 시장 흐름은?

2025년 현재 한국 부동산 시장은 복잡한 양상을 보이고 있습니다. 고금리 기조가 장기화되면서 매매 시장은 다소 위축된 반면, 전세 수요는 상대적으로 증가하고 있습니다. 그러나 전세자금대출의 조건이 까다로워지고, 전세가율이 낮아지면서 전세 역시 예전처럼 안정적인 대안이라고 보기 어렵습니다.

정부는 다양한 청년·신혼부부 대상 주거 정책을 발표하고 있으나, 실수요자 입장에서 체감되는 효과는 여전히 부족하다는 지적이 많습니다. 서울 및 수도권 주요 지역의 경우 전세와 매매 모두 부담이 큰 수준이며, 지방은 수요 감소로 가격 조정이 나타나는 중입니다.

어떤 조건에서 매매가 유리할까?

아래와 같은 조건에 해당한다면 매매가 현실적으로 유리할 수 있습니다.

• 자기자금이 40% 이상 준비된 경우
• 신혼특공, 생애최초구입 혜택 대상에 해당하는 경우
• 향후 최소 5년 이상 거주할 계획이 있는 경우
• 부모의 금전적 지원이 확실하게 있는 경우
• 직장과 교육시설, 인프라가 좋은 곳에서 거주를 희망하는 경우

이러한 조건이 충족된다면 단기적인 대출 부담은 존재하지만, 장기적으로는 자산을 형성하고 주거 안정을 확보할 수 있는 전략이 됩니다.

전세가 더 합리적인 경우는?

반면 다음과 같은 상황이라면 전세가 더 현실적인 선택일 수 있습니다.

• 자기자금이 부족하고 대출 부담이 클 경우
• 직장이 자주 바뀌거나, 지역 이동 가능성이 큰 경우
• 결혼 초기에 일정이 불확실하고 자녀 계획이 구체적이지 않을 경우
• 주택 시장 하락이 우려되는 시기일 경우

전세는 유동적인 상황에 대처하기 좋은 구조이며, 특정 시기에는 매매보다 훨씬 리스크가 낮은 선택이 될 수 있습니다.

중도 전략: 전세 후 매매

최근 신혼부부 사이에서는 전세로 시작하고 2~3년 내 매매로 전환하는 전략이 많이 사용됩니다. 일단 전세로 주거 안정을 확보한 뒤, 대출 상환 계획을 세우고, 주택 시장 상황을 지켜보며 적절한 타이밍에 매입하는 방식입니다.

이 전략은 특히 혼인 신고 후 청약 가점을 확보한 신혼부부에게 유리하며, 정부의 주택구입 지원 제도를 병행하면 초기 비용 부담도 줄일 수 있습니다.

신혼부부를 위한 주거 지원 정책

2025년 기준으로 신혼부부를 위한 주거 지원 정책은 점차 다양해지고 있습니다. 예를 들어 다음과 같은 제도들이 존재합니다.

• 신혼희망타운, 신혼부부 특별공급
• 버팀목 전세대출
• 청년 전월세 대출보증
• 생애최초 주택 구입자금 대출
• LH 매입임대주택 프로그램

이러한 제도를 활용하면 전세든 매매든 실질적인 금전 부담을 줄이고, 안정적인 주거 환경을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다.

결론: 정답은 없다, 상황에 맞는 전략이 필요하다

결혼을 하면서 집을 사야 하는지, 전세로 시작해야 하는지에 대한 정답은 없습니다. 부부의 재무 상태, 직장 위치, 생활 계획, 자산 형성 목표 등 다양한 요소를 종합적으로 고려해야 합니다. 중요한 것은 서로 충분한 대화를 통해 같은 방향을 바라보는 것, 그리고 시장 흐름을 냉정하게 분석하여 무리하지 않는 범위에서 결정을 내리는 것입니다.

결혼은 두 사람이 함께 인생을 설계해 나가는 시작점입니다. 그 첫 걸음인 주거 선택은 단지 집을 구하는 것이 아니라, 함께할 삶을 구체화하는 과정입니다. 당신의 선택이 현명한 출발이 되기를 응원합니다.